案例：张先生想在近期购买一套望京的房子，面积８７平，成交价１００万，想咨询一下是选择商贷还是公积金，那种方式更适合？

案例分析：
·张先生的具体情况：
（１）张先生：已婚 夫妻双方之前都没做过贷款
（２）张先生：本人月缴公积金６００元 爱人月缴公积金５５０元
（３）购房首付预算４０万元，预期贷款金额６０万元
（４）张先生：夫妻家庭月收入合计在１５０００元以上

·综合张先生的客观情况进行贷款方式分析：
　　根据房屋总体状况，并咨询相关评估机构，房屋评估预计价格在１０２万左右，因此从房屋价值角度说（９０平米以下贷款额为评估价的８成，评估价１０２万，最高可贷金额为８１万），无论采取商业贷款或公积金，张先生的首付预算是足够的。从其公积金缴存的金额分析，无论以张先生本人或他爱人名义申请公积金都能申请到贷款６０万的贷款额。

·商业贷款与公积金贷款比较：
　　办理手续过程中产生的费用比较：（１）公积金费用：评估费１５００元，担保费１８００元，代办手续费２０００元费用合计：５３００元。（２）商业贷款费用：评估费４００元，担保费：４６００元。费用合计：５０００元从商业贷款与公积金贷款之间的手续费用看，两者相差并不是很大。

　　从利率及月供角度分析：公积金现行利率为年利率３.８７%，商业贷款（首套贷款利率七折）为４.１５８%。以贷款额６０万２０年举例：公积金月供３５９５元，商贷月供３６８４，月供差８９元。从月供来看，借款人使用商业贷款或者公积金贷款皆可。

·二套房贷是否限制分析： 如借款人第一次使用公积金，第二套用商贷，则根据现行政策贷款仍实行二套房贷款利率，要基准利率上浮１０%，利率为５.９４%；但如果第一套用的商业贷款，第二套用公积金贷款，则仍实行３.８７%的公积金利率。通过与张先生的沟通，从今后子女及从赡养老人的长远角度考虑，未来购买更大面积的住房的可能性较大。

　　对此，"伟嘉安捷"建议借款人：在月供相差不大及产生费用差额不多的情况下，张先生可以考虑本次购房先申请商业贷款，在购买二套住房时再考虑使公积金贷款。

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